车祸不仅可能损坏车辆，还可能对司机和乘客造成严重伤害，其中常见且令人疼痛的伤害便是牙齿折断或松动。这不仅是美观问题，更是必须紧急治疗的健康问题。那么，在这种情况下，我们是否可以对“车祸导致牙齿折断”向保险公司索赔呢？
答案是可以的，但这取决于多个因素：你的车险类型是否涵盖人身伤害？是否附有个人意外险以及是否有足够的证明文件来支持索赔。
什么类型的汽车保险涵盖牙齿折断事故？
想从车险中索赔牙齿治疗费用，应注意以下保单类型：
1.自愿车险（一类、二类+、三类+）
o 一类（全面险） 通常涵盖车辆和人身，包括因事故（如牙齿断裂或碰撞受伤）产生的医疗费用。
o 二类+ 和 三类+ 在某些情况下提供赔付，但您需要查阅保单条款，确认是否涵盖人身意外。
o 在某些情况下，被保险人可以从保单附加的人身意外险（PA）中索赔牙科治疗/牙齿折断的费用。
2.强制保险（CTPL / พ.ร.บ.）
o CTPL 是一种强制性汽车保险，为事故造成的伤害提供基本保障。它将赔偿每人不超过 30,000 泰铢的医疗费用。如果牙齿断裂是受伤的一部分，也可以从这部分进行报销。
o 凭借医疗证明和诊所/医院收据，即可提交报销费用。
索赔牙齿治疗需要准备的资料
如在车祸中受伤导致牙齿受损，应准备以下资料申请保险赔偿：
1.保单复印件
2.医生或牙医开具的医疗证明，说明牙齿受伤情况及治疗方式（如牙冠、植牙等）
3.牙科治疗收据
4.警方事故报告或当日记录复印件
5.伤口照片或治疗后照片（如有）
6.身份证、户口簿复印件
索赔前的注意事项
- 有些保险公司会将牙齿修复视为“美容费用”，而非医疗，除非能证明是事故造成，需提供明确的医疗证据。
- 使用完 CTPL 赔偿后，仍可继续向一类保险或 PA 索回超额部分。
- 乘客索赔： 如果您是事故中的乘客，可以直接向肇事车辆的保险公司提出索赔。
若被拒赔，怎么办？
如果您确定牙齿断裂确实是由车祸事故造成的，但保险公司拒绝支付治疗费用或支付金额不足，您可以采取以下措施：
1.联系保险公司： 再次联系保险公司的客服人员，并附上更详细的补充文件，例如详细的医生证明。
2.向保险监管机构投诉： 您可以向泰国保险事务监管委员会 (OIC) 提交投诉。
3.咨询律师： 如果损失严重，或者保险公司无故故意拒绝赔付，您可以咨询律师，通过法律途径提起诉讼。
律师协助索赔的案例
以下案例摘自《保险仲裁裁决汇编：伤害与特殊伤害 第1册》，由 Supasit Siri（Arm律师 ）编著，2021年首次出版。
争议案件号：红案号 217/2561
最终裁定金额：379,310 泰铢
申诉人请求的赔偿金额如下：
- 医疗费用：100,000 泰铢
- 未来医疗费用：300,000 泰铢
- 重伤期间无法工作造成的损失：200,000 泰铢
- 未来工作能力丧失：200,000 泰铢
- 其他非金钱损失：400,000 泰铢
被申诉人（A…保险有限公司（上市））辩称： 申诉人请求的所有赔偿金额过高，没有证据支持，且被申诉人的自愿保险保额为 500,000 泰铢，因此不应承担超出此范围的责任，请求驳回申诉。
争议焦点： 赔偿金额应为多少，以及被申诉人应承担的责任范围。
裁决意见：
- 医疗费用： 根据争议焦点，经分析，关于“赔偿金额应为多少”的问题：申诉人在医院住院治疗4天期间的医疗费用总计 39,270 泰铢。根据申诉人自己的陈述，交通强制险的承保公司已全额支付了医疗费用，共计 80,000 泰铢。因此，申诉人不能再向被申诉人索赔这部分损失。
- 未来医疗费用： 申诉人受重伤，面部毁容，牙齿折断四颗，牙龈感染，需要继续治疗。估计治疗费用为 179,000 泰铢。审理认为，申诉人受重伤，需要治疗面部伤口，并恢复牙龈和牙齿的原始状况，这必然会产生高额医疗费用。但申诉人要求的 179,000 泰铢仅是估算价格。审理认为该估算价格过高，应酌情确定该部分赔偿金额为 100,000 泰铢。
- 受伤期间收入损失： 申诉人面部有新鲜伤口，渗出淋巴液，面部紧绷且伤口疼痛，因此无法正常工作。计算损失为每月 29,310 泰铢。因此，按请求予以赔偿。
- 未来工作能力丧失： 申诉人在下班后还有一项额外收入来源，即经营一家杂货店。因需要休养，杂货店不得不关闭，从而失去了这部分收入。申诉人请求赔偿 180,000 泰铢。审理认为，申诉人的重伤确实导致申诉人不得不关闭杂货店，从而失去了这部分收入。但申诉人请求的 180,000 泰铢过高，应酌情确定为 100,000 泰铢。
- 其他非金钱损失： 申诉人受重伤，尤其是面部和口腔伤势，涉及牙齿断裂，这给申诉人的精神和感受造成了巨大的打击。但申诉人请求的 400,000 泰铢仍然过高，应酌情确定该部分赔偿金额为 150,000 泰铢。
最终确定的赔偿总额为 379,310 泰铢，未超出涉案保单的承保范围。
裁决： 被申诉人应向申诉人赔偿 379,310 泰铢，并从申诉之日起按年利率 15% 支付上述本金的利息，直至全额支付完毕。被申诉人应在收到裁决副本之日起 30 天内履行裁决。仲裁员的报酬及仲裁程序中的其他费用，由申诉人和被申诉人按照裁决附件清单各承担一半。
来源
争议案件号： 黑案号 460/2560
相关法律依据： 《民商法典》第877条，第446条
仲裁员： Khwanjai Pinrod 先生
工作组的个人意见
关于未来医疗费用，尤其是牙根治疗费用，申诉人确实需要接受治疗。然而，由于费用较高，申诉人尚未前往医院治疗。坦率地说，申诉人和工作组必须承认，大多数申诉人没有足够的钱去治疗。因为他们不仅要承担治疗费用，还要请假治疗，导致没有收入，再加上日常个人开销，使得他们无法向仲裁员提交确切的医疗费用。因此，申诉人的代理人或各位读者有必要提供任何证据，以明确告知仲裁员大概的医疗费用是多少。
以上案例真实反映了，尽管向保险公司索赔看似简单，但实际上，许多情况下需要法律知识来维护被保险人的权益。如果您遭遇车祸导致牙齿折断，并且在赔偿方面没有得到公正对待，或者希望所有程序顺利进行，不损失自己的权益。
从一开始就咨询律师，是避免您在保险理赔中吃亏的选择。
无论是起草索赔函、报警、审查保单条款，还是提起诉讼，律师都能帮助您“在车祸中索赔”，最重要的是，您不会在与保险公司的交涉中处于劣势。如果您或您身边的人遭遇车祸导致牙齿断裂，请记住，您可以同时向交通强制险 ( CTPL) 和自愿汽车保险索赔医疗费用。只需准备好完整的文件，并务必充分行使保单条款赋予您的权利。如果您有任何疑问或未获得公正待遇，请不要犹豫咨询律师，以确保您获得应得的赔偿。