หากลองค้นหากระทู้เกี่ยวกับ คปภ. ในโลกออนไลน์ จะพบว่ามีประชาชนจำนวนหนึ่งตั้งคำถามเกี่ยวกับประสบการณ์ในการร้องเรียนบริษัทประกันภัย โดยเฉพาะคำถามที่ว่า “คปภ. มีไว้คุ้มครองประชาชน หรือคุ้มครองบริษัทประกันภัย?” ซึ่งเป็นประเด็นที่ถูกหยิบยกขึ้นมาพูดถึงอยู่เสมอ เมื่อผู้เสียหายรู้สึกว่าตนเองไม่ได้รับความเป็นธรรมจากกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
ในมุมมองของทนายอาร์ม ศุภสิทธิ์ ศิริ จากประสบการณ์ในวงการประกันภัยและการทำคดีเกี่ยวกับประกันภัยมาอย่างยาวนาน พบว่าปัญหาสำคัญไม่ได้อยู่เพียงการได้รับข้อเสนอค่าสินไหมทดแทนที่ไม่ตรงกับความคาดหวังเท่านั้น แต่ยังรวมถึงขั้นตอนการร้องเรียน การเจรจา และการตัดสินใจของผู้เสียหายที่อาจส่งผลต่อสิทธิเรียกร้องของตนเองในระยะยาว
เรื่องถึง คปภ. แล้ว ทำไมต้องกลับมาเจรจาซ้ำหลายครั้ง?
โดยทั่วไป เมื่อประชาชนมีข้อพิพาทกับบริษัทประกันภัย สามารถยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ คปภ. เพื่อให้หน่วยงานตรวจสอบและดำเนินการตามอำนาจหน้าที่ได้ ซึ่งกระบวนการหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นคือการประสานงานและไกล่เกลี่ยระหว่างผู้ร้องเรียนกับบริษัทประกันภัย
แต่สิ่งที่ผู้เสียหายบางรายสะท้อนคือ เมื่อเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ยแล้ว อาจต้องเผชิญกับการเจรจาหลายครั้ง เนื่องจากทั้งสองฝ่ายยังไม่สามารถตกลงเรื่องจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนหรือเงื่อนไขการชดใช้ความเสียหายได้ บางกรณีต้องกลับไปรวบรวมเอกสารเพิ่มเติม รอวันนัดครั้งถัดไป หรือรอให้บริษัทประกันภัยพิจารณาข้อเสนออีกครั้ง
แม้การไกล่เกลี่ยจะเป็นช่องทางที่ช่วยให้ข้อพิพาทยุติลงได้โดยไม่ต้องฟ้องร้อง แต่สำหรับผู้เสียหายที่ต้องทำงานประจำ มีภาระครอบครัว หรือไม่เคยมีประสบการณ์ด้านประกันภัยมาก่อน การเดินทางไปยื่นเอกสารและเข้าร่วมการเจรจาหลายครั้งอาจสร้างภาระทั้งด้านเวลาและค่าใช้จ่ายอย่างมาก
คำถามจึงไม่ได้อยู่ที่การมีขั้นตอนไกล่เกลี่ยเป็นเรื่องถูกหรือผิด แต่อยู่ที่ผู้เสียหายได้รับข้อมูลที่เพียงพอในการตัดสินใจหรือไม่ และกระบวนการดังกล่าวสามารถช่วยให้ประชาชนเข้าถึงความเป็นธรรมได้มากน้อยเพียงใด
ผู้เสียหายไม่มีประสบการณ์ อาจเสียเปรียบตั้งแต่ขั้นตอนแรก
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนไม่ใช่เพียงการนำเอกสารไปยื่นหรือแจ้งจำนวนเงินที่ต้องการเรียกร้องเท่านั้น แต่ต้องอาศัยความเข้าใจเกี่ยวกับสิทธิ ความคุ้มครองตามกรมธรรม์ หลักฐานความเสียหาย และหลักเกณฑ์ทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
ผู้เสียหายที่ดำเนินการด้วยตนเองอาจไม่ทราบว่าควรเตรียมเอกสารอะไร ควรชี้แจงข้อเท็จจริงอย่างไร หรือควรตอบรับข้อเสนอของบริษัทประกันภัยในเงื่อนไขใด นอกจากนี้ การลงนามในเอกสารบางประเภทหรือการยอมรับข้อเสนอเพื่อยุติข้อพิพาท อาจส่งผลต่อสิทธิเรียกร้องในส่วนอื่นได้ จึงควรตรวจสอบรายละเอียดให้เข้าใจก่อนตัดสินใจทุกครั้ง
จากประสบการณ์ของทนายอาร์ม ศุภสิทธิ์ฯ มีผู้เสียหายจำนวนมากที่เข้ามาปรึกษาทนายความหลังจากดำเนินเรื่องด้วยตนเองไปแล้ว แต่กลับพบว่ามีเอกสารหรือข้อตกลงบางอย่างที่ต้องนำมาพิจารณาเพิ่มเติม ทำให้การวางแนวทางดำเนินการภายหลังมีข้อจำกัดมากขึ้น
นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมการปรึกษาทนายความตั้งแต่เริ่มต้นจึงมีความสำคัญ ไม่ใช่เพราะประชาชนไม่สามารถดำเนินการเองได้ แต่เพราะการรู้เท่าทันสิทธิของตนเองตั้งแต่แรกอาจช่วยลดความผิดพลาดที่แก้ไขได้ยากในภายหลัง
บริษัทประกันภัยมีผู้เชี่ยวชาญ แล้วทำไมผู้เสียหายไม่ควรมีทนายความ?
ต้องเข้าใจว่าบริษัทประกันภัยดำเนินธุรกิจภายใต้ระบบการบริหารความเสี่ยง มีฝ่ายสินไหมทดแทน มีทนายความหรือบุคลากรด้านกฎหมาย และผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในการพิจารณาข้อเรียกร้อง การเจรจา และการจัดการข้อพิพาทอยู่แล้วเพราะรถชนกันทุกวัน
ดังนั้น ผู้เสียหายจึงไม่ควรคาดหวังเพียงว่าการร้องขอหรือการอธิบายความเดือดร้อนจะทำให้บริษัทประกันภัยเสนอค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนที่ต้องการโดยอัตโนมัติ เพราะการพิจารณาต้องอาศัยข้อเท็จจริง หลักฐาน และเงื่อนไขทางกฎหมายเป็นสำคัญ
ทนายอาร์มจึงตั้งคำถามเพื่อชวนคิดว่า หากบริษัทประกันภัยสามารถมีผู้เชี่ยวชาญและที่ปรึกษากฎหมายเพื่อดูแลผลประโยชน์ขององค์กรได้ เหตุใดประชาชนผู้เสียหายจึงไม่ควรมีทนายความในการปกป้องประโยชน์ของตนเองเช่นกัน
การมีทนายความไม่ได้หมายความว่าจะต้องฟ้องร้องทุกกรณี แต่เป็นการมีผู้ช่วยตรวจสอบเอกสาร ประเมินความเสียหาย วางแนวทางเรียกร้อง และให้คำแนะนำก่อนเข้าสู่กระบวนการเจรจา เพื่อให้การตัดสินใจตั้งอยู่บนข้อมูลและหลักกฎหมายที่ถูกต้อง
อย่ารอให้เรื่องเดินไปไกลแล้ว จึงค่อยหาทนายความ
สำหรับผู้ที่ประสบอุบัติเหตุและกำลังมีข้อพิพาทกับบริษัทประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นค่าสินไหมทดแทน ค่ารักษาพยาบาล ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ หรือความเสียหายอื่น ๆ ควรเริ่มต้นจากการรวบรวมหลักฐานและตรวจสอบสิทธิของตนเองโดยเร็ว
หากยังไม่เข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์หรือมีเอกสารให้ลงนาม ควรขอเวลาตรวจสอบและปรึกษาผู้มีความรู้ทางกฎหมายก่อน ไม่ควรรีบยอมรับข้อเสนอเพียงเพราะต้องการให้เรื่องจบลง
ท้ายที่สุดนี้การร้องเรียนต่อ คปภ. เป็นสิทธิและเป็นช่องทางหนึ่งที่ประชาชนสามารถใช้ได้ แต่ผู้เสียหายควรทำความเข้าใจขั้นตอนและผลทางกฎหมายของการดำเนินการแต่ละอย่างด้วย อย่าปล่อยให้ความไม่รู้กลายเป็นข้อจำกัดในการเรียกร้องสิทธิของตนเอง
ทนายอาร์ม ศุภสิทธิ์ ศิริ สำนักงานกฎหมายวงศกรณ์ ขอเน้นย้ำว่า เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ไม่จำเป็นต้องรอให้มีปัญหากับบริษัทประกันภัยก่อนจึงค่อยปรึกษาทนายความ เพราะการตรวจสอบสิทธิและวางแนวทางตั้งแต่ต้นอาจช่วยป้องกันความผิดพลาดที่เกิดขึ้นภายหลังได้
หากไม่ต้องการเสียเวลาและเสี่ยงเสียเปรียบจากการดำเนินการโดยไม่เข้าใจสิทธิของตนเอง ควรปรึกษาทนายความก่อนตัดสินใจในขั้นตอนสำคัญ ปรึกษาทนายอาร์ม สำนักงานกฎหมายวงศกรคลิก ณ์ >> ติดต่อเรา <<